Estudo também mostra que novas gerações diversificam e se aproximam do mercado financeiro. Segundo especialistas, o cenário acende um alerta e reforça o papel da educação financeira.
O Brasil passa por uma mudança silenciosa e profunda na forma como diferentes gerações lidam com dinheiro. Dados recentes do Raio X do Investidor Brasileiro, estudo da ANBIMA em parceria com o Datafolha, indicam que os jovens estão investindo de maneira mais diversificada e estruturada, enquanto os mais velhos permanecem mais vulneráveis financeiramente. A diferença não é apenas de comportamento, mas de preparo para o futuro.
O recorte geracional da pesquisa evidencia uma quebra de padrão relevante. Entre os mais jovens, como Millennials (nascidos entre 1981 e 1996) e Geração Z (nascidos entre 1997 e 2010), há maior diversificação de carteira e presença mais consistente de reserva de emergência. Já entre os Boomers (pessoas nascidas entre 1946 e 1964), o cenário é mais crítico: 65% não utilizam ou não conhecem nenhum produto de investimento.
O estudo reforça ainda que o país segue com desafios estruturais: apenas 36% da população brasileira é considerada investidora, enquanto a maioria, 64%, ainda está fora do mercado financeiro. Outro dado significativo, além de alarmante, é o fato de que entre os mais velhos, 62% afirmam não guardar dinheiro de forma alguma.
Para especialistas do mercado, o dado mais preocupante não é apenas a diferença entre gerações, mas o impacto disso no longo prazo.
“Estamos diante de uma inversão relevante. Tradicionalmente, esperaríamos que as gerações mais velhas estivessem mais preparadas financeiramente, mas o que os dados mostram é o contrário: elas são hoje as mais vulneráveis. Isso acende um alerta importante sobre planejamento de longo prazo no Brasil”, afirma Artur Sales, líder da XP em Pernambuco.
“Os jovens estão mais conectados, têm mais acesso à informação e já começam a investir de forma mais diversificada. Mas isso não significa que estão totalmente preparados. O grande ponto é usar esse movimento para acelerar a educação financeira em todas as idades, especialmente entre quem está mais próximo da aposentadoria”, diz.
Ele destaca ainda que a troca entre gerações pode ser um caminho estratégico.
“Existe uma oportunidade clara de aprendizado mútuo. Os mais jovens podem aprender sobre disciplina e visão de longo prazo, enquanto os mais velhos podem se beneficiar da diversificação e do conhecimento sobre o uso de novas ferramentas. Quando essa troca acontece dentro das famílias, o impacto é muito poderoso”, completa o líder da XP em Pernambuco.
A pesquisa também mostra que o planejamento de longo prazo ainda é limitado no país: apenas 16% da população começou a guardar dinheiro para a aposentadoria. Na prática, isso significa que milhões de brasileiros podem chegar à velhice com dependência quase exclusiva da previdência pública, reforçando um ciclo de vulnerabilidade financeira.
A quebra de padrão geracional no comportamento financeiro não é apenas um retrato do presente, mas um sinal claro dos desafios que o Brasil enfrentará no futuro. Reduzir essa distância entre gerações, ampliando o acesso à informação e incentivando o planejamento, será determinante para construir uma população mais preparada e menos vulnerável financeiramente.
A troca entre gerações é uma estratégia pouco explorada e muito poderosa. Ela pode acelerar o aprendizado financeiro dentro das famílias. Segundo Renato Sarreta, essa colaboração permite unir o melhor de cada faixa etária: os mais jovens, por exemplo, contribuem com maior familiaridade com plataformas digitais e acesso à informação, facilitando o primeiro contato de pais e avós com o universo dos investimentos. Já as gerações mais velhas trazem uma bagagem importante de disciplina, experiência e controle de gastos, fundamentos essenciais para sustentar qualquer estratégia ao longo do tempo.
Quando esse diálogo acontece de forma aberta, o planejamento conjunto se torna mais eficiente, tornando decisões relacionadas à aposentadoria, sucessão e investimentos mais estruturadas e menos arriscadas. Na prática, esse “intercâmbio” cria um efeito multiplicador, fortalecendo a educação financeira dentro de casa e contribuindo para a construção de uma cultura mais sólida e duradoura entre gerações.
Para Artur Sales, o cenário exige ação prática de como diferentes gerações podem se preparar melhor financeiramente. O primeiro passo é organizar o orçamento, fazer o planejamento financeiro e começar a investir o quanto antes, independentemente da idade. É crucial construir uma reserva de emergência, o alicerce da vida financeira. Ela evita que imprevistos se transformem em dívidas e proporciona tranquilidade para o planejamento de longo prazo.
A disciplina e o foco no longo prazo são essenciais; investir não se trata de ganhos rápidos, mas de construir patrimônio com consistência. Produtos como renda fixa, fundos e previdência oferecem previsibilidade. Pensar no longo prazo desde cedo é vantajoso, pois o tempo é o maior aliado do investidor, permitindo que os juros compostos trabalhem a seu favor. A diversificação de investimentos protege o patrimônio e é fundamental para todas as gerações, evitando a concentração de recursos em um único tipo de aplicação. Por fim, incluir a aposentadoria no planejamento é um erro que se deve evitar. Não se pode depender exclusivamente da previdência pública; é preciso construir uma estratégia complementar.
“Além dos investimentos tradicionais, produtos de previdência privada, como PGBL e VGBL, também podem funcionar como ferramentas complementares no planejamento de longo prazo. As modalidades permitem acumular recursos ao longo do tempo com foco na aposentadoria e podem oferecer benefícios tributários, dependendo do perfil e da forma de declaração do Imposto de Renda. A escolha entre um modelo e outro deve considerar fatores como renda, objetivo financeiro e estratégia sucessória”, afirma o especialista.
*Conteúdo estruturado pela I.A. do Aratu Online e revisado por um jornalista.
